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개인형 IRP계좌 개설 시 은행사, 보험사, 증권사를 선정할 때 어떤 투자 상품이 있고 투자 수익률이 어떤지 보는 것 외 중요한 부분이 수수료 부분입니다. 장기 투자에 있어 금액이 커지고 운용하는 기간이 길어지게 되면 수수료 또한 무시 못하게 되기 때문에 잘 알아보고 결정하는 것이 중요합니다. 이번 포스팅에서 증권사와 은행, 보험사별 개인형 IRP 계좌의 수수료를 비교해 보도록 하겠습니다.
아래 버튼을 클릭하여 IRP 계좌 수익률 비교하기를 해보세요 !
개인형 IRP란?
📍 개인형 IRP는 개인이 자발적으로 가입하여 노후 자금을 마련하는 제도입니다. 이 제도는 세액 공제 혜택을 제공하여 개인이 납입한 금액에 대해 세금을 줄일 수 있는 장점이 있습니다. 또한, IRP 계좌에 적립된 자산은 다양한 금융 상품에 투자할 수 있어, 수익률을 높일 수 있는 기회를 제공합니다.
개인형 IRP 계좌 수수료
증권사
📍 증권사에서는 NH투자증권, 신한투자증권, 한화투자증권, 우리투자증권등 IRP 가입 시 수수료가 0%입니다. 비대면 온라인으로 개인형 IRP계좌 개설 시에 수수료가 0%이니 가능하면 비대면으로 계좌를 개설하시는 것을 추천드립니다.
은행
📍 그 외 은행이나 보험사에 개인형 IRP를 가입할 경우에는 증권사 대비 수수료율이 높기 때문에 참고해서 가입하시면 됩니다.
보험사
주요 금융사 IRP 상품 비교
| 금리 (원리금 보장형) | 수수료 | 투자 가능한 상품 | 특징 | |
| 신한은행 IRP 계좌 | 1.8 ~ 2.1% | 연 0.2 ~ 0.3% | 예금, 펀드, ETF, 채권 | 안정성을 중시하는 투자자에게 적합 |
| KB증권 IRP 계좌 | 1.7 ~ 2.0% | 연 0.25 ~ 0.35% | ETF, 주식,채권형 펀드 | 글로벌 투자에 관심이 있는 투자자에게 적합 |
| 삼성생명 IRP 계좌 | 1.5 ~ 2.3% | 연 0.3 ~ 0.4% | 예금, 주식,채권형 펀드 | 안정성을 중시하는 투자자에게 적합 |
| 미래에셋증권 IRP 계좌 | 1.6 ~ 2.2% | 연 0.15 ~ 0.25% | ETF, 주식,채권형 펀드 | 공격적인 투자자들에게 적합 |
연금 수령 시기와 방법
📍 IRP 계좌의 연금은 55세 이후부터 수령할 수 있으며, 일시금 혹은 분할 수령으로 선택가능합니다. 연금을 분할 수령하면 세금을 절감할 수 있기 때문에 사전에 연금 수령 방법을 계획하는 것이 중요합니다. 적절한 수령 방법을 선택하면 은퇴 후 자산을 보다 효율적으로 관리할 수 있습니다.
중도 해지와 세액공제 반납
📍 IRP 계좌는 중도 해지 시 그동안 받았던 세액공제 혜택을 반납해야 합니다. 더불어 투자 손실이 발생할 수도 있기 때문에 중도 해지는 매우 신중해야 합니다. 해지 대신 자산 배분을 조정하거나 수익률이 낮은 상품을 변경하는 방식으로 계좌를 관리하는 것이 더욱 현명한 방법입니다.
IRP 계좌 추천 결론
📍 IRP 계좌는 다양한 금융사에서 제공하는 여러 상품을 통해 본인의 투자 성향에 맞춘 자산 관리를 할 수 있습니다. 안정적인 자산관리 또는 공격적인 수익을 목표로 자신에게 적합한 상품을 고르시고 IRP 계좌는 세액공제 혜택을 받을 수 있는 중요한 금융 상품이므로 이를 잘 활용해 노후 자금을 준비하는 것이 필요합니다. IRP 계좌를 통해 장기적인 투자 전략을 세우고 안정적인 노후 자금을 마련해 보세요.
